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日期:2020-09-17 02:10
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当互联网时代的红利日渐消耗殆尽,金融行业的发展开始陷入到一个全新发展期,仅仅只是借助金融与科技之间的简单融合已经无法真正起到实质性的作用,一场有关金融行业再度进化的全新变革由此展开,彻底的去金融化无疑是这次变革的主要“颜色”。金融投资:金融脱离实体经济的现象  金融脱离实体经济的现象经常发生。以股票市场为例,1998-2000年美国新经济泡沫时期,纳斯达克指数从一千六百点最高涨到五千点,而实体经济在此期间并没有发生如此大的变化。股票市场的这种现象就像美联储前主席格林斯潘所说的“非理性繁荣”,其结果是,十几年后的今天,纳斯达克指数还没有回到历史高点。  债券市场也是如此。2000年新经济泡沫破灭后,美国政府为刺激经济,在长达六、七年的时间里实行了较为宽松的货币政策。过于宽松的货币政策导致了信贷市场的非理性繁荣。尤其是从2003年开始,宽松的信贷条件和日益膨胀的住房泡沫导致次级房贷盛行,至2008年泡沫破裂,引发近百年来最为严重的全球性金融危机,直到今天我们还能感受到这场危机对实体经济造成的巨大冲击。  外汇市场这一特征更加明显。根据国际清算银行统计,目前每天全球外汇交易量约为五万亿美元,2013年全年预计达到一千四百万亿美元,但其中真正为了满足贸易需求的交易还不到1%。这样的市场显然不够合理,外汇市场已经脱离了经济发展的实际需求。  中国也出现了金融发展脱离实体经济的情况。2008年以前,中国的金融和实体经济的发展大致匹配。之后受次贷危机影响,出现了明显背离,银行资产的增量高于名义GDP增量达26%。同时由于金融深化不足,银行又忽略了小微企业的融资需求。据统计,中国小微企业约占经济总量的60%,就业人数的75%,上缴利润的40%,但是获得的贷款仅占银行贷款总量的18% 。  影子银行的增速更为惊人,2007年至今,中国名义GDP增长了2倍,而理财产品规模增长了近14倍,很难说影子银行的这种增速匹配了实体经济发展的需要。债务规模的快速膨胀为未来经济的长期健康发展埋下了一定隐患。据美国资产管理公司桥水统计,中国目前整体债务规模(包括政府、企业、个人债务)占GDP的比例约为225%。从经济社会的发展规律看,随着经济体的逐步成熟,经济增长速度放缓,其债务会逐渐积累,因此成熟经济体的债务水平较新兴经济体略高。而我们目前已接近世界平均水平,居新兴经济体前列,意味着提前透支了未来发展的潜力。  类似的情况还有很多。保险资产量在不断增长的同时,赔付率却不断下降。这说明保险公司追求自身利润的增长,而不是尽力提供真正的保障。过去十年,我国名义GDP增长了4倍,外汇储备却增长了9倍等。以上现象均说明,我们的金融体系在一定程度上脱离了实体经济的发展。  金融脱离实体经济的原因  造成金融脱离实体经济的原因是复杂和多方面的,总结起来主要有以下五点:  一是委托代理关系问题。理论上,金融体系应以优化社会资源配置、服务实体经济为目标。而实际经营管理中,由于激励机制的导向作用,金融机构往往以追求自身利润最大化为目标。这种目标差异,往往导致行为错配,出现金融机构背离实体经济利益的情况,甚至给实体经济制造麻烦。这就是委托代理关系中的激励不相容问题。  二是外部性问题。金融活动的效益通常不能完全反映其外部性影响。一个奇特的现象是,高耗能、高污染的产业即使在产能过剩的情况下,仍然能够得到金融体系源源不断的资金支持;另一方面,由于融资渠道狭窄,很多优质的小微企业无法发展壮大,满足社会需求。这是因为,高耗能、高污染企业由于规模大,信用状况稳定,从贷款收益和风险的角度考虑,往往是金融机构的优质客户,但它们造成的污染和资源浪费等成本并没有纳入金融体系的考核。小微企业因为缺少资金而损失的社会效益也不会全面、直接地反映在金融活动的成本和效益中。  三是信息不对称。许多市场都存在着信息不对称的现象,金融市场与实体经济的信息不对称表现在以下两个方面:一是由于信息披露较少,金融机构有时很难深入了解企业的准确情况和真实需求。比如,对历史较短、规模有限的小微企业,金融机构很难充分掌握其经营变化和信用状况等信息,因此不敢轻易发放贷款,导致小微企业出现贷款难的问题;二是由于金融创新的推进,各种金融衍生产品层出不穷,令人眼花缭乱。企业常常无法准确把握这些产品复杂的结构和风险。2008年,中信泰富跟银行签订累计期权合约的初衷是对冲汇率风险,但由于对产品的结构和风险认识不足,最后导致巨亏。  四是不完全竞争。由于政府管制较严、技术壁垒较高、前期投入较大等原因,金融行业存在较高的进入门槛。固有的规模经济效应形成后,市场竞争程度自然下降,容易形成垄断。处于垄断地位的金融机构往往以自身的利润最大化为目标,必然造成社会福利的损失,从而离实体经济需求越来越远。  五是金融市场参与者非完全理性。市场在资源配置中起决定性作用的一个重要假设是市场有效,市场有效的基础是参与者要理性,但实际情况并非如此。金融市场与其他要素市场相比有一个不同的特征。劳动力、商品、土地等市场交换的标的是实物要素,但在交易过程中受制于媒介,也就是货币的可获取性,因而交易活动容易受到控制和调整。而金融交易的标的本身就是资本,即货币。由于交易活动的标的和媒介合为一体,不容易受到外界因素调节和控制,加上技术进步不断降低金融交易的成本,提高金融交易的效率,在人们不理性的行为驱使下,极容易造成金融体系自我膨胀,脱离实体经济运行,最后对实体经济形成冲击。  如何解决金融脱离实体经济的问题  有什么方法能解决这些市场机制失灵的问题,让金融更好地为实体经济服务呢?  首先,要加强对金融行业的监管。金融行业对经济体系的运转至关重要,应该像监管水、电和煤气等公用事业一样,对金融行业进行有效的监管。要更好地设计激励机制,使得金融机构在优化自身效益的同时,实现实体经济的预期效用最大化。  其次,考核过程中要综合考量金融机构的社会效益,不能仅以利润率为考核目标。实体经济是金融发展的基础和前提,金融只是服务于实体经济的资本要素交易平台。金融交易过程本身不能创造社会财富。为解决金融机构的外部性问题,要始终坚持金融业与实体经济和谐共生、互促共赢的理念,综合考量金融机构的社会效益,避免金融脱离实体经济的自我繁荣和发展。  第三,对互联网金融和大数据等新生事物持开放态度。金融体系正常运转的前提是正确识别市场参与者信用。互联网金融和大数据等技术,为信息的收集、存储和整理提供了一个更大、更快、更有效率的平台,并且让这些信息更流畅地匹配起来。通过运用这些技术,金融机构就可以更好地辨识出个人和企业的行为特征,从而对其信用状况合理评估。互联网还有助于借贷双方利益捆绑。例如,由淘宝提供贷款的小微企业大多都是依赖淘宝的卖家,通过这种信用质押,自然而然地实现了淘宝和商家的利益捆绑。随着技术的进步,信息不对称的现象将会得到改善。  第四,打破垄断,积极发展中小金融机构。广大中小微企业对中国未来经济发展至关重要。由于为中小微企业提供贷款和服务,对大型金融机构的边际效用有限,还会增加运营成本,大型金融机构从经济上没有动力为中小微企业提供融资和服务。所以从资源配置的角度,我们要鼓励中小金融机构的发展,鼓励他们为中小微企业提供更多的金融服务。  最后,增加金融交易的摩擦成本。金融交易成本过低将助推金融机构的非理性繁荣和膨胀,还会导致人力资源的巨大浪费。金融市场中有很多聪明的头脑,他们原来是物理、化学或数学专家,最后都加入到金融交易这样一个“零和游戏”中来。如果把现在外汇市场的交易量由日均五万亿降到一万亿,估计不会对实体经济的用汇需求产生很大负面影响,但能解放出不少宝贵的劳动力。这些原本参与外汇交易的聪明人,如果能转而在物理、化学和数学上进行更多的研究和创造,将为人类社会做出更大贡献。金佳金融是大公司?金佳金融是大公司吗 爱问知识人。

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